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サンライフ香港 は詐欺!? 2022年【9月最新】と【注意点】から評価評判(口コミ)メリット・デメリットを詳しく| IFA、代理店を無料でご紹介

サンライフ香港 は詐欺!?  2022年【9月最新】と【注意点】から評価評判(口コミ)メリット・デメリットを詳しく| IFA、代理店を無料でご紹介

サンライフ香港  ( さんらいふほんこん )

2022年9月4日更新

サンライフグループ

サンライフグループは、1865年創業されカナダのトロントに本社を置き、世界23カ国にオフィスを構える歴史と信用のある保険・金融業界でも評価の高い金融機関(保険会社)です。

ニューヨーク、カナダ、フィリピンの株式市場でも上場している上場企業であり財務状況が公開されている公開企業のため非常に高い安心感があります。

サンライフ香港は、香港で創業して129年になります。

サンライフ香港は129年前に香港で設立され、さまざまな保障商品や金融商品、リタイアメント・プランニングの商品を提供しています。

画像:サンライフ香港公式ページより引用

このページでは、サンライフ香港での注意点から評価評判を解説しています。

 

詐欺に合わないためにサンライフ香港におけるIFAの選び方とリスク危険性は?

 

信用が高いサンライフグループだからといって、必ずしも投資や運用がうまくいくとは限りません。

サンライフの高い信用イメージを悪用して詐欺的な勧誘方法や詐欺的な商品との抱き合わせ販売をしている会社もある様ですので注意が必要です。

特に最初のきっかけはサンライフの話だったにも関わらず、途中からより有利なプランや商品があるので一緒にどうですか?

と勧誘をされる際は、そのプランや商品が詐欺的な商品や著しく信用のない商品である場合が多くあります。

いわゆる抱き合わせ販売には特に注意してください。

サンライフグループ自体については、カナダ最大の上場企業の1つです。財務力格付けも業界最高水準にあります。

株式市場においてもSun Life Financial Inc.の株式情報を見つけることができます。
Sun Life Financial Inc.(SLF) の株式は、トロント証券取引所 (TSX)、ニューヨーク証券取引所 (NYSE) およびフィリピン 証券取引所(PSE) の各証券取引所に上場されています。

 

また、サンライフでは養老保険、貯蓄型保険、学資保険などのいわゆる保険商品は、運用は通常のオフショア投資プラン(ロイヤルロンドンやインベスターズトラストなど)と違い、投資アドバイザーであるIFA(代理店)は運用には関与しません。

日本の保険商品の様に、IFAはサンライフ香港に代わって販売代理のみを行っています。

一般的なオフショア投資プランでは、IFAは運用指示・アドバイスを行うため運用額(運用残高)の1%といった継続報酬があります。

しかし、サンライフでの養老保険、貯蓄型保険、学資保険では、運用そのものはサンライフ自体が行います。

そのため、IFAでは、販売時のサンライフからの販売代理報酬(販売手数料)のみが報酬となります。

つまり、継続的な報酬がない仕組みになっているため、もし信用のできないIFAや永続的な存続、サポートができないIFAを通してサンライフを契約してしまうと、運用事態はうまくいっていたとしても、長期間におけるサポート面で大きなストレスや不便を伴う事が発生します。

養老保険、貯蓄型保険、学資保険といった長期運用の保険では、少なくとも10年15年といった運用期間が必要になるので、その間において住所変更やメールアドレスの変更、支払い方法の変更、氏名変更の手続きが必要になる可能性は非常に高くなります。

サンライフ香港におけるIFA選びは、IFAの規模や歴史、サポート実績が重要なポイントになります。

 

海外投資をする上で、正しい情報収集は必須です。

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サンライフ香港  ( さんらいふほんこん )

サンライフ香港
サンライフグループ

1865年創業
サン・ライフ社は1865年に設立
カナダのトロントに本社を置き、世界23カ国にオフィスを構えている。

個人及び法人顧客に向けて、設計された保険商品や資産を保護するための商品やサービスを提供している。
オフショアの金融ソリューションを提供するリーディングカンパニーである。

現在のサンライフファイナンシャルグループ全体の総資産額は約3,469億カナダドルである。

世界3カ国で上場
トロント (TSX)、ニューヨーク (NYSE)、フィリピン(PSE) の証券取引所で上場
上場シンボルは(SLC)

サンライフ グループの高い格付け
S&PでAA-,ムーディーズでAa3を獲得してる。

サンライフ香港

 

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IFAの移管・変更・移籍、見直しのマッチングサービス

 

既にサンライフ香港での投資をされていて
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IFAの移管・変更とは、
オフショア生保など金融機関が提供している投資プラットフォームであるラップアカウント、
投資ラップ口座の運用指示(一任運用など)・アドバイスを行うIFA(独立ファイナンシャルアドバイザー)、代理店を
移管・変更・移籍することを言います。

IFA(代理店)の変更・移管を考えられている方

・そもそも何処がIFAで担当者も分からない
・不要な年会費、諸会費など毎年のコストが大きい
・直接IFAと契約ができていない(間に様々な代理店が介在している)
・IFAの事務的な手続きが非常にいい加減で信用できない
・IFAとして運用能力を有していないように見受けられる
・IFAの運用哲学をしっかりと持っているとは感じられない などなど

 

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通常、アドバイザーを付けてのオフショア投資を行う場合、
資金の管理・保全・商品の提供ををオフショア生保など金融機関で行い、
投資先の選定・運用・アドバイスをIFAが行うのが一般的です。

また、その他IFAの役割として、運用中のお客様の事務的な手続の代行を行います。

 

そのため、あくまでオフショア生保など金融機関は、資産の管理・保全のみを行っており、
運用益、利回りには影響を及ぼしません。(手数料を除いて)

これは、積立投資口座と一括投資口座についても同じ事がいえます。

例えば積立型の口座であれば、

オフショア生保など金融機関が提供する口座に定期的に投資資金を入れていき
そこからオフショア生保などが世界中から厳選した
世界トップクラスの 約24社のファンド運用会社(投資会社)の
ファンド約200種類以上のファンドの内から最大10本までを
代理店・IFAであるアドバイザーが、経済状況や運用状況に応じて、
任意に選択し運用していく仕組みです。

そのため、オフショア生保など金融機関事態に利回りはなく
どのタイミングで、ファンドを選択して運用していくかによって運用成績や利回り(リターン)は
IFAの運用状況や開始タイミングにより影響するため、
投資家それぞれにより運用状況は変わることになります。

もちろん、投資家自身でファンドを選択することもできますが、
一般的にはIFAと呼ばれるアドバイザーにファンドの選択を一任で任せたり、アドバイスを受けます。

ですので、アドバイザー次第で運用成績や利回り(リターン)が左右されることになります。
また、もし運用成績や利回り以外にも、運用開始後のサポートや対応に不満を持っていれば、
IFAの移管や変更を検討した方が良い場合もあります。

現在、香港だけでも200社以上のIFAがビジネスを行っていますが、
過去のリーマンショックの前には、大小を含め、400社を超えるIFAがありましたが、
リーマンショック後、経営基盤が脆弱なIFAや、しっかりとした運用を行う事ができないIFAは、廃業したり、吸収されたりと淘汰が進みました。

また、日本においては、
IFAとの間に複数の組織や会社が何層にも渡って関わっていたり、
いい加減な仲介者が介在していたり、

ネットワークビジネスの商材になっている例も少なくありません。
そのため、毎月の様に、非常に多くの方から、
IFAの移管や変更に関する問合せが増えている現状があります。

 

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このWebサイトは、国内だけでなく海外にも目を向け、投資をされる個人投資家の方へ情報提供を目的としたもので、特定の金融機関・金融商品の取引や勧誘を推奨する目的のものではございません。 また、日本語訳の記述に不正確な箇所・矛盾があった場合、英文を正文とします。

 

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こんにちは、
ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を保有し、

オフショアマッチングを運営しております森口貴栄です。

現在、FP事務所を経営し、6歳になる娘の父でもあります。

専門は海外を活用した資産分散と海外投資の業界で10年を超えてきました。

主に、香港、シンガポール、スイスといった世界の一流金融センターを活用して本物の海外投資・オフショア投資をサポートしています。

私自身は、このビジネスを通して貢献していきたい事は、

15年以上の海外投資経験と人脈を活かして、グローバル経済に適応した世界レベルの資産分散と資産形成のサポートです。

 

かつて世界第二位の経済大国であった日本ですが、数年前に中国に追い抜かれ、その中国は今やドル換算で日本の2倍の経済規模に成りました。

現在日本の世界におけるGDP(経済規模) はたったの6%台に過ぎません。

しかしながら、そのたった6%の経済規模の中に多くの日本人は、

毎月の収入も日本円、蓄える資産も日本円と非常に片寄った資産形成をしているのが大多数です。

つまり、リスクが一点に集中した状態に陥っている現状があります。

私はこれは将来への資産設計を考える上で、とても大きなリスクだと考えています。

たとえ、毎月の収入が日本円のみであったとしても、貯めていく資産の半分または、ほんの一部だけでも日本円以外で構成していく事は、もはや簡単な時代です。

これは気が付いて、実行ができるかできないかだけの差であると思います。

私は一人でも多くの方と正しい情報を一緒に共有し、世界の経済成長が、ご縁を頂きました皆様の資産成長につながり、世界を一緒に楽しむ事ができる人生にしていきたいと考えています。

 

株式会社ウィズダムライフ
代表取締役 森口貴栄
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